一、从 “家财万贯，带毛不算” 到 “活体资产” 正式入列

（一）畜牧业融资痛点与政策突破

传统观念与金融实践中，“家财万贯，带毛不算”的说法道出畜禽活体融资困境——因其权属难界定（无明确产权）、评估无统一标准（受市场、生长、健康等因素影响）、监管成本高（需实时追踪数量健康等，易致损失），金融机构多望而却步，养殖主体常因缺资金受限。

2025年12月，中国人民银行、农业农村部、金融监管总局联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》，明确将牛、羊、猪等纳入合格抵押物范围，标志畜禽活体获金融市场认可，成为可撬动资金的有效资产，为破解畜牧业融资难题奠定政策基础。

（二）政策核心：构建 “可确权、可评估、可抵押、可流转” 的全链条机制

此次政策核心在于构建“可确权、可评估、可抵押、可流转”的全链条机制：

1.确权：依托电子耳标、生物识别（如牛脸识别）等技术，为畜禽赋“数字身份”，实时记录生长、免疫信息，实现全程追溯，夯实权属依据。

2.评估：金融机构联合专业机构，综合品种、生长阶段、市场及健康状态等因素制定科学评估模型，精准核定抵押物价值。

3.抵押与处置：通过央行征信中心动产融资系统登记公示，杜绝重复抵押；违约时依托农村产权交易平台等渠道快速流转变现，降低金融风险。

该机制不仅激活畜牧业沉淀资产、拓宽融资渠道，更以金融工具倒逼产业数字化转型——养殖数据从生产记录升级为信用凭证，推动行业从经验驱动转向数据驱动的现代化模式。

二、技术赋能：云辉牧联智慧方案破解活体抵押三大核心难题

云辉牧联凭借在农牧行业十余年的深厚技术积累，针对权属确权、动态监管、价值评估这三大核心难题，推出了一套行之有效的智慧解决方案 ，为畜牧业金融创新提供了坚实的技术保障。

（一）权属确权：电子耳标 + 生物识别筑牢资产 “数字身份”

传统人工记录效率低且易出错，导致资产归属不清。云辉牧联的电子耳标（内置唯一RFID芯片）结合AI体尺测量/估重技术，为每头牛只建立含出生、免疫、健康等信息的电子档案，并通过区块链加密存储形成不可篡改的权属证明。例如，某肉牛场应用此技术，实现抵押牛全流程溯源，金融机构可随时查验身份与轨迹，解决了资产归属不清的核心痛点，为活体抵押奠定信任基础。

（二）动态监管：物联网平台构建实时风控体系

金融机构接受畜禽活体抵押的最大担忧是动态监管难，传统人工巡查耗力耗时，难实时精准监测防风险。

云辉牧联融合智能硬件与物联网，搭建全方位实时动态监管体系：智能称重分群系统自动记录体重，异常波动系统即时预警；SmartTMR精准饲喂系统实时监测采食，分析健康与生长趋势；AI 点数系统动态盘点。数据实时上传智慧养殖云平台，金融机构通过可视化界面远程监控存栏、生长、疫病风险，实现“云端监管”。

（三）价值评估：大数据建模破解 “定价难” 困境

传统人工经验评估畜禽活体价值主观性强、准确性低，难满足金融机构风控要求。

云辉牧联计划智慧养殖云平台+大数据建模，融合市场行情（实时跟踪牛羊价走势）、生长性能（日增重、料肉比等潜力）、健康指数（疫病监测、免疫记录）数据。如评估肉牛时，AI综合分析体重、膘情、体尺等，结合市价及波动预测出栏价值，为金融机构提供可靠估值参考，解决“定价难”困境。

三、实践案例：试点验证活体抵押可行性

山东青岛推出的“芯养贷”是青岛农商银行推出的活体抵押贷款产品，通过电子耳标和物联网技术将奶牛等活体转化为可抵押资产。该产品利用“一牛一码”实现全生命周期监管，已在青岛莱西等地累计发放超1.25亿元贷款，惠及147户养殖户。其核心创新在于将生物资产数字化，解决传统农业融资中活体确权难、监管难的问题，同时支持通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统完成抵押存证。

四、未来展望：开启智慧畜牧与普惠金融深度融合新图景

（一）产业价值：从 “输血” 到 “造血” 的良性循环

畜禽活体抵押融资正推动畜牧业从依赖外部“输血”向自身“造血”转型。以往中小户遇市场波动、疫病，常因缺钱被动承压甚至倒闭；如今借活体抵押融资，养殖户遇资金压力可及时获支持，避免资金链断裂。

这不仅缓解短期资金压力，更成行业标准化、规模化、现代化动力——养殖户得以扩大优质种畜引进、改良品质，购置智能设备提效降本。金融机构借科技企业技术支持与数据风控，实时掌握抵押物动态降不良，形成“敢贷愿贷能贷”机制。金融与产业良性互动重塑格局，为畜牧业可持续发展注入活力。

（二）云辉牧联使命：做活 “带毛资产” 的数字桥梁

云辉牧联未来将持续深化电子耳标、物联网监管、大数据等核心技术应用，提升畜禽“数字身份”精准度、监管智能化、评估科学性，推动活体抵押从试点走向常态化规模化，成为畜牧业融资常规手段。为乡村振兴与农业现代化注科技动能，助畜牧业高质量可持续发展